Os consultores e líderes regulatórios desejam fazer o que for do melhor interesse de seus clientes para ajudá-los a atingir ou superar suas metas e expectativas financeiras. Embora as preocupações com os melhores interesses tenham impactado toda a indústria, a categoria de anuidades enfrentou desafios adicionais devido à crescente diversidade e quantidade destes tipos de veículos financeiros. Como resultado, as empresas e os consultores enfrentam agora mais fluxos de trabalho, mais requisitos e, em última análise, menos tempo para se concentrarem em fornecer valor superior aos seus clientes.
O desafio de encontrar soluções de anuidade adequadas pode agora tornar-se mais eficiente através da tecnologia. Luma Compare, a nova ferramenta de comparação de anuidades da Luma, ajuda os consultores a ver instantaneamente várias opções de anuidades em um só lugar. Estamos simplificando a pesquisa, comparação e posicionamento de anuidades para o futuro, apesar da crescente complexidade do mercado.
No passado, o processo comercial de anuidades era menos complexo, com menos produtos para pesquisar, rastrear e gerenciar. Fornecer valor superior e experiência ao cliente está se tornando mais desafiador, porque de acordo com o Secure Retirement Institute, 70% das vendas de anuidades em 2008 foram geradas a partir de Anuidades Variáveis, em comparação com 30% de outros produtos de anuidades. Hoje, o mercado de anuidades gera vendas a partir de um conjunto mais diversificado de soluções e é muito mais complexo do que nos anos anteriores. O crescimento do produto, juntamente com a evolução das obrigações de adequação, tornou mais desafiador o desejo dos consultores de fornecer uma experiência superior ao cliente.
Específico para adequação, muitos profissionais financeiros tiveram que mudar seu foco das obrigações de adequação pré-existentes para aprender um novo padrão, um dos quais – Regulamento de Melhor Interesse (“Reg BI”) – tem circulado pelo setor nos últimos dois anos. . Oficialmente implementado em junho de 2020, agir no melhor interesse do cliente para produtos de aposentadoria e seguro de vida inclui mais educação, mais pesquisa e mais compromissos de tempo – tanto para as equipes de compliance quanto para seus consultores. Embora desafiadora, esta confluência de crescimento e diversidade de produtos de anuidade, combinada com a obrigação Reg BI para produtos de aposentadoria, apresenta oportunidades que muitos profissionais financeiros estão aproveitando através da inovação e da tecnologia.
Dadas as recentes melhorias na tecnologia financeira, encontrar o produto de anuidade ideal que atenda aos requisitos de adequação e esteja alinhado com o melhor interesse do cliente agora pode ser realizado em poucos minutos. Ao liderar o setor por meio de sua modelagem de dados inovadora e integrações de terceiros, este software de conformidade de anuidades permite que os profissionais financeiros descubram e testem instantaneamente novos produtos, aumentando a objetividade. Os consultores podem analisar facilmente um conjunto diversificado de produtos de anuidade e, com apenas alguns cliques, fornecer um serviço superior aos seus clientes, mantendo-se em conformidade com os requisitos de adequação e de melhor interesse.
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