Você ingressou recentemente na Luma, após duas décadas distribuindo anuidades na AIG. Você pode nos contar por que optou por dar o salto do seguro tradicional para o seguro fintech?
Sou muito apaixonado pelo setor de anuidades e entusiasmado com a crescente relevância das anuidades à medida que um número crescente de poupadores se prepara e entra na aposentadoria. No entanto, há muitos anos que penso que existem vários caminhos pelos quais o negócio de anuidades é conduzido que poderiam ser melhorados pela tecnologia, proporcionando assim uma melhor experiência do consultor e do cliente.
Esta convergência da oportunidade de anuidade para ajudar os clientes a atingir os seus objetivos de reforma, e a capacidade da FinTech de reduzir grande parte do atrito empresarial que anteriormente impedia a transação do conjunto de produtos, impulsionará o crescimento da categoria nos próximos anos. Estou animado em trazer minha experiência para a Luma para ajudar a aproximar corretores/revendedores, RIAs e seguradoras com a tecnologia.
Qual tem sido o impacto da tecnologia no setor de anuidades e onde você vê isso a partir daqui?
Não faz muito tempo que muitos pedidos de anuidades eram baseados em papel e a digitalização do conjunto de produtos nem estava no horizonte. Percorremos um longo caminho, mas ainda é mais difícil para os consultores conduzirem negócios de anuidades do que outras partes do seu negócio. Isto é agravado pelo facto de as Companhias de Seguros reconhecerem a oportunidade de negócio dentro da categoria de anuidades e estarem a introduzir mais produtos e a construir novas categorias de produtos (RILAs) para ganhar quota. Acredito que a Luma pode ajudar a simplificar e agilizar a maneira como as empresas de investimento e seus profissionais financeiros realizam seus negócios de anuidades, resolvendo o problema de longa duração do setor.
O que separa a plataforma da Luma de seus concorrentes?
Luma oferece uma experiência mais coesa e completa em relação à concorrência. Além disso, a Luma oferece mais flexibilidade em termos de customização e integração, ao mesmo tempo em que se preocupa com a facilidade de integração. A Luma também oferece economia e valor atraentes para as seguradoras, o que muitas vezes leva a produtos mais competitivos para o usuário final realizar transações.
Quando você olha para a plataforma Luma, quais recursos do lado da anuidade agregam mais valor aos consultores?
O fato de a Luma poder oferecer todos os produtos de alta qualidade disponíveis no mercado, através do nosso relacionamento com a Cannex, é um valor agregado incomparável. Isto inclui acesso a todos os produtos de anuidade de consultoria, que acreditamos será uma área de crescimento real nos próximos anos. A plataforma Luma pode integrar-se perfeitamente com sistemas AOE, bem como b/ds e RIAs para oferecer esses produtos hoje.
Na sua experiência, quais são os equívocos mais comuns sobre produtos de anuidade que você encontrou?
Continua a existir a percepção errada de que as anuidades são caras e não agregam valor real aos clientes. Nada poderia estar mais longe da verdade. A grande maioria dos americanos pode beneficiar pelo menos explorando como o rendimento vitalício garantido pode ajudar a melhorar o seu planeamento da reforma. Além disso, muitos tipos de anuidades podem ser uma boa alternativa aos ativos de renda fixa mais tradicionais.
Por que AGORA é um momento atraente para os consultores realizarem transações no mercado de anuidades em nome de seus clientes?
O valor relativo dos produtos de anuidades nunca foi maior do que o que as seguradoras estão trazendo ao mercado hoje. Quando você compara garantias e taxas com as taxas do Tesouro de 10 anos, a diferença e, portanto, o valor do cliente nunca foi tão alto. A Luma traz eficiência e transparência para todo o processo.
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