Fintech é um campo em rápida evolução. Com palavras da moda como disrupção e inovação por todo o lado, combinadas com lançamentos de novos produtos, pode ser difícil discernir o que é realmente inovador e o que é apenas ruído extra. Nesta postagem, conversamos com Donald Pogan, COO da Luma Financial Technologies, sobre como as plataformas realmente transformam o mercado de produtos estruturados e como elas beneficiam corretores e representantes.
P: Tem havido muito burburinho sobre as plataformas fintech que estão revolucionando o mercado. Como eles mudaram o cenário no mercado de produtos estruturados?
A: Neste momento, as plataformas fintech estão a mudar o cenário, proporcionando a tão necessária eficiência dos processos. Por exemplo, a criação de calendários de produtos há muito tempo é ineficiente devido a um processo demorado que envolve muitas trocas de e-mails e telefonemas. As plataformas Fintech automatizam e simplificam essas interações, levando a um processo elegante e mais ágil. Isso está ajudando as empresas a criar calendários de produtos personalizados de maneira eficiente para seus consultores.
A acessibilidade do produto é outra área em que as plataformas tiveram impacto, e estou usando o termo acessibilidade de algumas maneiras aqui. O primeiro é a acessibilidade a mais produtos. As plataformas multiemissores apresentam uma gama mais ampla de produtos para os consultores adquirirem, o que leva a uma melhor adequação às necessidades do portfólio de seus clientes. Mas também me refiro à acessibilidade no sentido de que os consultores agora podem ficar por dentro dos eventos pós-negociação de produtos com mais facilidade. Estou falando de coisas como pagamentos de cupons, níveis de knock-in, vencimentos e assim por diante. As plataformas ajudam os consultores a acessar informações como essa com muito mais facilidade, o que resulta em um melhor atendimento ao cliente.
Embora essas mudanças sejam bastante significativas por si só, acho que o impacto maior ainda está por vir. Estamos à beira de uma grande mudança fundamental que ocorrerá nos próximos 12 a 18 meses e é isso que é emocionante. É por isso que a indústria está agitada. Por exemplo, à medida que as plataformas continuam a evoluir, as transacções estruturadas de produtos acabarão por se tornar tão fáceis como as transacções de rendimento fixo. Os consultores estão bastante acostumados a ter um sistema avançado que utilizam para pesquisar, selecionar e comprar produtos como títulos corporativos, títulos municipais, títulos do tesouro e muito mais. Se ou quando as integrações de API forem desenvolvidas nessas plataformas de renda fixa, produtos estruturados ficarão disponíveis para os consultores de maneira muito semelhante e em um ambiente de sistema com o qual o consultor já está familiarizado. Esta é uma onda de eficiência de processo de próximo nível que me deixa bastante entusiasmado.
P: Como os primeiros adotantes do FinTech plataformas foram beneficiadas? Como a fintech pode posicionar seus usuários para o crescimento no futuro?
A: Primeiro, os primeiros adotantes ganham uma vantagem competitiva através da diferenciação de mercado. Especificamente para corretores, oferecer uma plataforma para atender este produto melhora o recrutamento porque pode fornecer aos representantes melhor acesso a uma seleção mais ampla de produtos - ou seja, não apenas fundos mútuos e anuidades, mas agora também produtos estruturados - e otimizar vendas repetidas por meio de automação notificações pós-negociação.
Além disso, ter uma solução fintech posiciona as corretoras para o crescimento, pois agrega eficiência aos seus processos e fluxos de trabalho. Essa eficiência vai além da simples economia de custos e da melhoria da lista de produtos. Também permite que as empresas melhorem os seus processos sem acrescentar despesas adicionais, porque as plataformas podem integrar-se diretamente no fluxo de trabalho de uma empresa de investimento em áreas como a entrada de encomendas, o arquivo do histórico de produtos e as ofertas mensais.
Os representantes também têm a ganhar com as plataformas fintech. Ao utilizar os materiais de treinamento e as ferramentas de vendas disponíveis na plataforma, eles podem transmitir melhor a proposta de valor de produtos estruturados. Isso permite o crescimento potencial da participação na carteira com clientes existentes e potenciais. Juntamente com a capacidade de expandir a sua oferta de produtos – essencialmente, colocando mais flechas na sua aljava – eles têm novas oportunidades para atrair conjuntos adicionais de clientes que anteriormente eram um desafio para obter.
Q: Como você acha que a indústria será afetada pelas plataformas fintech?
A: As plataformas Fintech vão impulsionar um crescimento significativo do volume de produtos estruturados. Eles vão fazer com que os produtos estruturados deixem de ser um investimento de nicho compreendido por apenas alguns para se tornarem um veículo financeiro mais amplamente utilizado em mais carteiras. É nisso que reside o amplo consenso entre as empresas de investimento e os emitentes com quem interagimos e é nisso que também acreditamos. É fácil entender o porquê quando você não apenas entende as eficiências que as plataformas liberam, mas também como elas irão melhorar significativamente a acessibilidade de produtos estruturados para mais consultores.
Agora, penso que um efeito secundário que pode não ser tão óbvio é uma mudança que ocorrerá nos próximos anos, em que os intermediários terão de evoluir na forma como proporcionam valor às empresas e consultores de investimento. Da forma como está agora, uma pequena porcentagem de consultores sabe como explicar produtos estruturados aos seus clientes. No ambiente atual, ter esse conhecimento básico é suficiente para se destacar. Mas à medida que as plataformas se tornam populares, mais consultores ficarão confortáveis com estes tipos de soluções de investimento. Para se manterem à frente, os líderes de hoje terão de elevar os seus serviços e conhecimentos para continuarem a fornecer valor diferenciado.
