Imagine Tom, gerente de produto de uma grande corretora. Tom fará seu exame de ciclo anual em alguns dias. Ele compreende como as suas encomendas foram aprovadas e colocadas através do sistema actual da sua empresa, mas está a começar a ficar nervoso porque a sua formação em rendimento fixo não será suficiente para cobrir produtos estruturados se a FINRA escolher tal ordem para auditar.
Avance para o exame. A auditoria do pedido de Tom foi para uma revisão estruturada do produto e ele precisa fornecer à FINRA um registro de aprovação comercial e ser capaz de documentar um programa de treinamento de produto adequado para o consultor que fez a negociação. Felizmente, depois de várias horas pesquisando ansiosamente seus e-mails e planilhas, ele conseguiu encontrar o registro, o que foi satisfatório para a FINRA. Contudo, o programa de formação em renda fixa foi insuficiente para as medidas de adequação exigidas. A empresa de Tom foi multada e agora eles precisam descobrir como construir rapidamente guarda-corpos para evitar que isso aconteça novamente.
Se este cenário lhe parece familiar, você não está sozinho. Equipar os consultores com educação e treinamento adequados sobre a venda de produtos estruturados pode ser uma tarefa desafiadora para gerentes de produto e equipes de conformidade. Muitas empresas implementaram um programa de formação generalizado que cobre amplamente produtos estruturados através de investimentos de rendimento fixo, mas muitas vezes não é suficiente. Com multas por idoneidade aumentam, as empresas de investimento devem analisar profundamente as suas próprias medidas para garantir que a conformidade é mantida.
As plataformas de produtos estruturados ajudam empresas de investimento e pessoas como Tom a superar isso por meio de três recursos principais: treinamento e recursos educacionais, testes e certificação de conformidade e registros de aprovação comercial.
Treinamento e recursos educacionais
Ao ter uma biblioteca on-line inclusiva que treina consultores em soluções específicas de produtos e conceitos de investimento estruturados, os consultores estão mais bem preparados para apresentar investimentos complexos. Desde soluções de rendimento, estratégias de crescimento, até formação específica de produtos, a tecnologia financeira pode criar e estruturar um programa educativo adaptado a um objetivo específico.
Testes e Certificação de Conformidade
A tecnologia financeira simplifica o processo de restrição de produtos através de barreiras educacionais que exigem que os consultores obtenham uma certificação antes de poderem começar a vender determinados produtos. Ao impedir que os consultores acessem e vendam determinados produtos por meio de treinamento e testes de certificação aprovados por corretores, os gerentes de produto e as equipes de conformidade podem garantir melhor que os consultores sejam certificados e treinados nos produtos que vendem.
Registros de aprovação comercial e sistema de arquivo digital
As principais plataformas devem ter um sistema de arquivo digital que crie registos de aprovação comercial. Esses registros documentam todo o processo com comentários, reconhecimentos e documentação, tornando muito mais fácil obter negociações realizadas anteriormente e coletar dados históricos necessários para fins de controle e conformidade.
Através dos três recursos listados acima, os gerentes de produto e as equipes de conformidade têm conseguido gerenciar suas auditorias com rapidez e facilidade devido às proteções criadas pela tecnologia financeira.
Não seja como Tom e deixe sua empresa se tornar mais uma estatística em multas relacionadas à adequação, enquanto outras empresas melhoram facilmente suas medidas de adequação com tecnologia financeira. Saiba mais sobre o módulo Educação e Treinamento da Luma hoje.
Estas informações são para distribuição a clientes institucionais e apenas para uso de corretores. Não se destina a ser distribuído a clientes individuais de varejo. Qualquer material fornecido é apenas para informação e não se destina a ser uma recomendação, oferta ou solicitação de compra ou venda de qualquer título ou instrumento financeiro.
