Já há algum tempo, os profissionais de gestão de investimentos estão preocupados com o impacto da tecnologia no número de consultores de investimentos financeiros. Esta preocupação foi inicialmente desencadeada pela onda de robo-consultores que chegou ao mercado há alguns anos. A adoção aparentemente noturna desses robo-conselheiros fez com que alguns se perguntassem se os conselheiros humanos reais logo seriam substituídos por um algoritmo. Embora compreensível, esta preocupação revela-se infundada. Embora a IA tenha vindo para ficar, a tecnologia financeira também é frequentemente usada para ajudar os consultores financeiros a trabalhar com mais eficiência. Isto leva a uma maior produtividade que, por sua vez, leva à entrega de serviços de maior valor. E isso torna os consultores financeiros MAIS indispensáveis, e não menos.
Este ponto foi ilustrado recentemente de forma bastante eloquente por Michael Kitces, do Visão do Nerd, em um artigo que contribui para Planejamento Financeiro. “Há muito espaço para a tecnologia nos tornar mais eficientes, reduzir o custo do aconselhamento e servir os outros 85% dos agregados familiares que não servimos hoje.” relata Kitces.
No seu artigo, ele discute como a tecnologia muitas vezes “atua de maneiras inesperadas” e relata a época nas décadas de 1970 e 80, quando os caixas eletrônicos surgiram pela primeira vez online – o que, em teoria, teria substituído os caixas de banco humanos. No entanto, apesar das preocupações de que a tecnologia substituísse os empregos humanos, o resultado foi o oposto. Os caixas eletrônicos reduziram o custo dos serviços bancários e aumentaram a eficiência dos bancos. Na verdade, devido ao aumento da eficiência, os bancos conseguiram abrir mais agências e servir comunidades que não conseguiam servir no passado. Isso resultou em oportunidades de emprego adicionais para caixas de banco.
Kitces continua compartilhando sua visão de que este é o caminho que ele vê para o setor de gestão de investimentos. “Dado que a maioria dos consultores só consegue servir cerca de 100 clientes em relações de aconselhamento profundas – e na fase final das suas carreiras muitas vezes reduzem esse número para os seus 50 melhores clientes – mesmo 300,000 consultores com 100 clientes cada servirão apenas 30 milhões de famílias. Existem quase 120 milhões de lares nos EUA, o que significa que mal somos suficientes para servir um quarto de todos os lares dos EUA.”
Ele conclui dizendo que a tecnologia torna o planejamento e os planejadores mais eficientes e mais solicitados. Isso ressoou entre nós aqui da Structured Views porque a plataforma Luma foi projetada especificamente para esse propósito: aprimorar processos, agilizar fluxos de trabalho e ajudar consultores a gerenciar e vender melhor produtos estruturados que atendam às necessidades do portfólio de seus clientes.
Aqui estão três exemplos de como Luma faz isso:
Recursos de educação e marketing
Luma oferece educação e materiais de marketing portanto, os consultores são mais bem treinados e equipados para explicar produtos estruturados aos clientes. Esses investimentos são complexos. Um consultor que consegue explicar claramente produtos estruturados e como eles são melhor utilizados em um portfólio é um fornecedor valioso, e não um custo dispensável a ser contornado.
Suporte Pós-Venda
Luma facilita a obtenção de consultores relatórios de desempenho pós-venda e ficar por dentro de ações como vencimentos, datas de resgate e pagamentos de cupons. Isso é importante porque produtos estruturados normalmente são mais difíceis de rastrear depois de vendidos. Um consultor que pode ajudar seus clientes nesse aspecto está agregando um valor significativo.
Criação e comparação de produtos
Os recursos de criação e comparação do Luma ajudam os consultores a selecionar a oportunidade de investimento certa para seus clientes. Além disso, se houver um tipo específico de produto que um consultor deseja oferecer, um cotação de preço personalizada podem ser criados e submetidos à nossa lista de emissores líderes.
Esses recursos e muito mais foram projetados para auxiliar no gerenciamento e na venda de produtos estruturados, ajudando assim os consultores a se concentrarem nas necessidades de seus clientes e não nas atividades manuais que consumiriam um tempo valioso na ausência de tecnologia.
Para a publicação completa, consulte Michael Kitces on Planejamento Financeiro.
A Luma aumenta a eficiência dos consultores por meio de sua plataforma premiada que simplifica produtos estruturados e anuidades. Os consultores que usam a Luma otimizam e melhoram seu portfólio de negócios por meio de nossas ferramentas inovadoras de criação e comparação de produtos, treinamento e materiais educacionais, automação de suporte pós-venda e muito mais.
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