Por Matthew Herz,
Diretor e Chefe de Produtos de Seguros de Vida na Luma
Entre em qualquer conferência do setor e você ouvirá o mesmo discurso sobre fintech, apresentado de cem maneiras diferentes: esta ferramenta muda tudo.
Nova plataforma. Nova capacidade de IA. Nova automação de fluxo de trabalho. Cada fornecedor, cada seguradora, cada distribuidor está vendendo a próxima novidade que transformará completamente o setor de seguros de vida.
E eis a verdade: eles não estão errados.
Individualmente, a maioria dessas ferramentas realmente funciona. Os sistemas de gestão de agências melhoraram. Os softwares de ilustração são mais rápidos e precisos. A análise de carteira de negócios baseada em IA pode revelar riscos e oportunidades que levariam semanas para uma equipe de analistas identificar manualmente. A subscrição de seguros acelerou. A administração de apólices foi modernizada.
A última década da tecnologia em seguros trouxe avanços reais e mensuráveis. Então, por que o setor ainda sente que está se esforçando mais do que nunca para oferecer a experiência que todos desejam?
É porque não temos um problema de tecnologia. Temos um problema de conectividade.
Todo mundo está construindo bem. Quase ninguém está totalmente conectado.
Imagine uma única transação de seguro de vida. Um profissional financeiro trabalha com uma corretora, instituição ou distribuidora. Essa empresa utiliza sua própria infraestrutura tecnológica. A instituição acima dela utiliza outra. A seguradora que avalia o caso utiliza uma terceira. Uma resseguradora que influencia a economia do produto tem seus próprios sistemas. Atacadistas, equipes de compliance, operações, atendimento. Cada um gerando dados, cada um tomando decisões, cada um operando com suas próprias ferramentas e sua própria visão parcial do cenário.
Agora, amplie essa escala.
Uma única transportadora pode trabalhar com centenas de distribuidores. Alguns compartilham dados de forma consistente. Outros não. A transportadora acaba com informações fragmentadas sobre cada relacionamento, mas raramente com uma visão completa e organizada de todo o ecossistema de distribuição do qual depende. Multiplique esse mesmo padrão por todas as transportadoras, todos os distribuidores, todas as instituições do setor, e você começará a perceber a verdadeira dimensão do problema: não a falta de ferramentas, mas um setor construído a partir de ilhas bem administradas.
Mais dados não significam mais clareza.
O setor de seguros nunca teve tanta informação quanto agora. Cada novo sistema e cada novo fluxo de trabalho com IA aumenta esse volume. Mas volume não é sinônimo de clareza, e dados não são sinônimo de inteligência.
A maioria das organizações não carece de dashboards ou relatórios. O que lhes falta é contexto, a capacidade de responder por que isso está acontecendo, o que deve acontecer em seguida, quem precisa agir e como essa decisão impacta todos os participantes subsequentes. Sem essa camada de conexão, mais dados significam apenas mais entradas desconexas para alguém conciliar manualmente.
Esse trabalho de reconciliação, de unir visões parciais de sistemas que nunca foram projetados para se comunicarem entre si, é onde grande parte da capacidade organizacional desaparece silenciosamente. Não é que o setor careça de competência ou empenho. É que mesmo organizações altamente capacitadas estão gastando energia real para compensar uma lacuna estrutural que uma melhor conectividade eliminaria.
A IA aumenta a importância da conectividade. Ela não elimina a necessidade dela.
A IA continuará acelerando a análise de risco, aprimorando os modelos de risco e fornecendo aos consultores melhores ferramentas para atender os clientes. Essa trajetória não está em questão. Mas a IA só é tão boa quanto as informações que consegue acessar.
Um modelo treinado com base em uma parcela específica do ecossistema de uma organização sempre será limitado por essa parcela. A mesma IA aplicada a dados genuinamente conectados, abrangendo distribuidores, transportadoras e todos os participantes intermediários, produz um tipo de inteligência fundamentalmente diferente e mais valiosa.
Em outras palavras, a conectividade não compete com o investimento em IA. É ela que determina o retorno desse investimento.
Conectividade é uma estratégia, não um projeto de TI.
O setor já está caminhando na direção certa. Operadoras e distribuidoras estão criando APIs, integrando plataformas, desativando sistemas legados e investindo seriamente em modernização. Essas são as medidas corretas.
Mas a conectividade não é algo que se resolve apenas com um projeto de integração de sistemas. É uma escolha estratégica sobre como uma organização se relaciona com o ecossistema ao seu redor, se ela trata os dados de seus parceiros como problema de terceiros ou como parte de um panorama compartilhado que vale a pena construir em conjunto.
Cada fluxo de trabalho desconectado cria atrito em algum ponto subsequente. Cada visão fragmentada de um relacionamento de distribuição representa uma decisão tomada com menos informações do que o necessário. Cada hora gasta conciliando dados manualmente entre sistemas é uma hora a menos para atender o consultor, o agente ou, em última instância, o cliente que está no centro de tudo.
O que vem depois
O setor de seguros nunca careceu de inovação, talento ou capital. O que lhe faltou foi uma forma consistente de conectar a inteligência gerada em um ecossistema cada vez mais complexo.
As organizações que entenderem isso não serão apenas mais eficientes. Elas serão mais receptivas aos seus parceiros de distribuição, mais bem informadas sobre como avaliar e precificar seus seguros e estarão em melhor posição para atender a todos os envolvidos na cadeia de suprimentos. Isso inclui os agentes, consultores, distribuidores, seguradoras e os clientes que, em última análise, tudo isso visa ajudar.
O próximo capítulo da história dos negócios provavelmente não será escrito por quem construir a próxima grande plataforma. Será escrito por quem finalmente conectar as plataformas que já construímos.
